Финансовый рынок

Развитие регионального финансового рынка, повышение обеспеченности экономики и населения доступными и надежными финансовыми услугами и ресурсами — один из факторов устойчивого экономического роста и повышения инвестиционной активности в регионе.

Курганская область является привлекательным для бизнеса финансовых институтов.

Сохраняется тенденция прихода в Курганскую область банковских и страховых структур.

Банковский сектор играет ключевую роль в развитии экономики региона, что во многом зависит от эффективности использования внутренних финансовых ресурсов и интенсивности процессов аккумулирования накоплений для инвестирования их в экономику региона.

Банковская сеть на территории области насчитывает 306 пунктов банковского обслуживания.

В Курганской области действуют пункты банковского обслуживания 33 кредитных организаций, в том числе:
2 региональных банка: БАНК «КУРГАН» ПАО, ООО КБ «КЕТОВСКИЙ»;
4 инорегиональных банка, действующие в регионе через филиалы: СБЕРБАНК, РОССЕЛЬХОЗБАНК, АГРОПРОМКРЕДИТ, АЛЕФ-БАНК;
27 инорегиональных банков, действующие через операционные и кредитно-кассовые офисы, представительства: РОСГОССТРАХ БАНК, ГАЗПРОМБАНК, БАНК ОТКРЫТИЕ, БАНК ВТБ, ВТБ 24, УРАЛСИБ, МДМ БАНК, КОЛЬЦО УРАЛА, РОСБАНК, ОТП БАНК, РУСФИНАНС БАНК, АЛЬФА-БАНК, ВУЗ-БАНК, УРАЛТРАНСБАНК, АВАНГАРД, ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК, БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ, РЕНЕССАНС КРЕДИТ, УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ, ПОЙДЕМ!, СКБ-БАНК, СЕТЕЛЕМ БАНК, БАНК ЮГРА, ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК, СТАЛЬ БАНК, СОВКОМБАНК, ПОЧТА БАНК.

Наблюдается рост сберегательной активности жителей области, использующих вклады в банках для сохранения и приумножения своих сбережений. За 2016 год рынок банковских вкладов населения области вырос на 4,5 млрд. рублей или на 10,2%, достигнув 48,2 млрд. рублей на начало 2017 года. Вклады населения — важнейший источник кредитных и инвестиционных ресурсов банков для развития экономики региона.

Эффективное инвестирование сбережений через кредитную систему в экономику региона — совместная задача органов власти и банковского сообщества.

Кредитный портфель банковского сектора области сократился за 2016 года на 28,8%, составив почти 77 млрд. рублей, на начало 2017 года. За 2016 год банковской системой предоставлено экономике и населению региона 64,6 млрд. рублей кредитно-инвестиционных ресурсов.

Граждане более осмотрительно стали брать на себя кредитные риски. Кредиты населения в банках на начало 2017 года составили 54,6 млрд. рублей, сократившись за 2016 год на 16,4 млрд. рублей или на 23,1%.

Правительство Курганской области уделяет особое внимание вопросам повышения качества и доступности банковских услуг, обеспечения растущих потребностей экономики и населения в кредитных ресурсах. В рамках государственных программ региона реализуется комплекс мер по повышению доступности кредитов для малого и среднего бизнеса, а также ипотечных жилищных кредитов для работников бюджетной сферы, сельских жителей, многодетных и молодых семей.
Ипотечный рынок как сегмент рынка банковских услуг в последнее время стал одним из важнейших сегментов экономики региона, который оказывает существенное влияние на повышение доступности жилья для граждан и развитие жилищного строительства.

По данным Банка России, рынок ипотечных жилищных кредитов, предоставленных гражданам, зарегистрированным на территории Курганской области, составил на начало 2017 года — 22,1 млрд. рублей. За 2016 год банками предоставлено ипотечных жилищных кредита на общую сумму 6 млрд. рублей.

В регионе действует система льготной ипотеки с использованием механизмов субсидирования (снижения) из областного бюджета банковских процентных ставок по ипотечным кредитам в рамках региональной программы.

В результате субсидирования (снижения на 5%) льготная ипотечная ставка составила на начало 2017 года 5,75%-6,3% годовых с господдержкой из областного бюджета. Господдержка ипотеки позволяет сохранить доступность приобретения жилья с использованием ипотечных кредитов и поддержать жилищное строительство в регионе.

Самая многочисленная категория участников системы льготной ипотеки — молодые семьи.

Решены поставленные Указом Президента РФ № 600 от 07.05.2012 задачи в части снижения банковских процентных ставок по ипотечным кредитам и формирования специальных условий ипотечного кредитования отдельных категорий граждан: молодых семей, многодетных семей, работников бюджетной сферы, жителей сельской местности.

В качестве обеспечения ипотечного кредита выступает поручительство регионального института развития АО «Курганская ипотечно-жилищная корпорация» (АО «КИЖК»), через который реализуется региональная система льготной ипотеки.

Затраты областного бюджета на снижение ипотечных ставок составили в 2016 году — 285 млн. рублей. В 2017 году на эти цели запланировано выделить 290 млн. рублей областных средств в рамках государственной программы Курганской области «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Курганской области».

Система льготной ипотеки действует при поддержке областного бюджета с 2000 года, что позволило обеспечить жильем по сниженной ипотечной ставке более 7,5 тысяч семей Курганской области, из них почти 90% или около 6,7 тысяч — молодые семьи.

Общая сумма выдачи льготных ипотечных кредитов, субсидируемых из областного бюджета, составила — 8,9 млрд. рублей за период действия льготной ипотеки (2000 - 2016 годы).

Кроме того, с 2004 года АО «КИЖК» является региональным оператором федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АО «АИЖК», г. Москва) по реализации на территории региона федеральных ипотечных программ и осуществляет выдачу ипотечных кредитов (займов) на условиях федеральных ипотечных программ по стандартам АО «АИЖК». Всего на условиях федеральных ипотечных программ по стандартам АО «АИЖК» выдано более 4,5 тысячи ипотечных кредитов (займов) на общую сумму 3,7 млрд. рублей.

Рынок микрофинансирования — один из относительно новых сегментов финансового рынка, основным видом деятельности микрофинансирования является выдача микрозаймов.

Контроль и надзор за микрофинансовой деятельностью и микрофинансовыми организациями осуществляет Банк России как мегарегулятор финансового рынка.

На начало 2017 года в реестре Банка России зарегистрированы на территории Курганской области 34 микрофинансовые организации (против 44 на начало 2016 года), а также работают офисы микрофинансовых организаций других регионов.

В целях своевременного принятия Банком России мер по выявлению и пресечению деятельности недобросовестных микрофинансовых организаций, Правительством Курганской области совместно с Отделением по Курганской области Уральского главного управления Банка России организована система мониторинга на региональном рынке микрофинансирования по контролю за деятельностью микрофинансовых организаций на территории региона.

Установлено на регулярной основе конструктивное взаимодействие с Отделением по Курганской области Уральского главного управления Банка России, утвержден регламент информационного обмена. Создана и работает на системной основе межведомственная рабочая группа с участием представителей Правительства Курганской области и Отделения по Курганской области Уральского главного управления Банка России.

В мониторинге на рынке микрофинансирования по выявлению нелегальных и недобросовестных микрофинансовых организаций задействованы все администрации муниципальных образований, на местах организованы горячие линии для обращений граждан. Сформирован и ведется реестр микрофинансовых организаций, работающих в регионе.

На начало 2017 года муниципальными образованиями выявлено 117 небанковских финансовых организаций, работающих на территории региона через 178 пунктов (офисов).

В результате мониторинга и общественного контроля в регионе практически отсутствуют обращения граждан по вопросам неправомерных действий микрофинансовых организаций, в 2016 году почти в 2 раза возросло число выявляемых сомнительных микрофинансовых организаций, направляемых территориальным подразделением Банка России в прокуратуру для дальнейшей проверки и принятия мер реагирования по пресечению неправомерных действий на финансовом рынке Курганской области.


Страховой рынок региона представлен филиалами страховых организаций других регионов России.

Развитие рынка страхования, повышение доступности страховых услуг и уровня обеспечения страховой защитой населения и бизнеса — важнейший стимул для расширения в регионе предпринимательской, в том числе инновационной и инвестиционной деятельности и аккумулирования долгосрочных ресурсов экономики.

На страховом рынке Курганской области работают около 45 страховых организаций. Крупнейшими страховщиками, оказывающими полный спектр страховых услуг и лидирующими в регионе по страховым сборам, являются филиалы страховых компаний РОСГОССТРАХ, ИНГОССТРАХ, ВСК, ЮЖУРАЛ-АСКО. Также стабильно развивают деятельность на рынке области страховые компании – СОГАЗ, АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ, ЮЖУРАЛЖАСО, ЮГОРИЯ и другие.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) осуществляют в Курганской области РОСГОССТРАХ-МЕДИЦИНА (Москва) и АСТРАМЕД-МС (Екатеринбург).

В регионе растет доверительное отношение организаций и граждан к страхованию, как к стабильному финансовому институту, наблюдается рост количества заключаемых договоров страхования, что свидетельствует о развитии экономических процессов в регионе, повышении страховой культуры и финансовой грамотности населения.

Основной объем страховых сборов приходится на добровольное имущественное страхование, обязательное страхование гражданской ответственности, а также ОМС (обязательное медицинское страхование).

Страховой сбор на территории области за 2016 год составил 2,2 млрд. рублей (без учета ОМС) и увеличился на 15%, что соответствует уровню в целом по рынку РФ (15%). При этом выплаты страховых организаций на возмещение ущерба составили около 46% от суммы страхового сбора (без учета ОМС).

Резервом развития регионального рынка страховых услуг является добровольное личное страхование, страхование жизни, ответственности.

Страхование как фактор обеспечения устойчивости бизнеса и уверенности общества в завтрашнем дне — пока недостаточно охватило в регионе экономические и социальные отношения. Значительный потенциал развития рынка страховых услуг — в муниципальных районах области.

Правительство Курганской области рассматривает страхование как важнейший инвестиционный источник развития региона и необходимый финансовый механизм обеспечения устойчивого экономического роста в комплексе мер социально-экономической защиты интересов граждан, организаций и государства.

 

Если Вы заметили в тексте ошибку, выделите её мышкой и нажмите "Ctrl+Enter"!